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現在很多人會投資房產，購屋後不入住，以出租的方式賺取每月的被動收入，但你知道除了購屋款之外， 還需要準備房屋修繕款、裝潢金嗎？ 房屋提供遮風避雨的外殼，但好的裝潢才是讓人住得舒服、提升生活品質的關鍵，關於房屋裝潢及維修的費用，許多人沒有仔細評估過，實際上房屋的裝潢跟維修可不是一筆小數字，動不動就得花到數十萬元！那麼裝潢沒資金要怎麼辦？今天就帶大家了解房屋修繕、房屋裝潢貸款，幫助你成功裝修自己的房屋。
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項目 |
銀行修繕住宅貸款 |
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貸款年限 |
最長可長達 20 年 |
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貸款金額 |
最高可達 8 成 |
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貸款利率 |
2%~4% 左右 |
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抵押物 |
完整建物以及其基地 |
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申請條件 |
年滿 20 歲即可申請 |
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項目 |
內政部修繕住宅貸款 |
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貸款年限 |
最久可長達 15 年（外加寬限期最長 3 年） |
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貸款金額 |
最高為 80 萬元 |
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貸款利率 |
若符合條件，利率為 0.59%~2% |
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申請身分 |
第一類核定戶（單身年滿 40 歲、父母均已死亡、身心障礙家庭等）、第二類核定戶（如中低收入戶、特殊境遇家庭等） |
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申請限制 |
欲申請政府住宅貸款利息補貼，其房屋使用執照須超過 10 年，且申請人不得同時申請其餘政府住宅補貼 |
兩者相較之下，內政部的房屋修繕貸款方案優惠許多，但在貸款條件上則嚴苛了許多；而一般銀行的房屋修繕貸款雖然利率沒有內政部優惠，但貸款條件上則較寬鬆。
但有一點需特別注意：若剛申辦完房屋貸款，需相隔 1 年後才可申辦修繕住宅貸款。因為根據銀行法 72 條規定：「商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之百分之三十」。
銀行核貸會先評估償債能力，以穩定工作收入為主，房東雖有租金收入，但如果沒有穩定工作證明，貸款難度很高， 即使可以房屋增貸，成數與利率也不盡如人意。不建議為了裝潢再增貸，因為貸款額度，大都不符合裝潢需求。
貸款前，可以先上金融聯合徵信中心，查看自己的明下是否有債務未解除。如有債務，聯徵系統會顯示警示帳戶，便不符合銀行標準。
銀行會向聯徵中心，確認貸款人使否有償債能力，銀行每查一次聯徵中心，就會累積查詢紀錄，紀錄越多過件機率越低。
如果聯徵中心,無債務信用不良,且收入隱定,想申請修繕貸款,貸款額度視修繕、裝潢狀況訂定。
屋齡20年以上老屋，每坪以8~9萬元為基準；屋齡10~15年每坪約7~8萬元。
這些預算可用於整治漏水、壁癌、防水工程、水電管線更換、空間格局等汰舊換新工程。
裝潢部分考量清潔、油漆、系統櫃、冷氣、傢具、窗簾、燈具、天花板、地板、磁磚重鋪、大門更新、鋁窗更換、衛浴、廚具設備等設備增添，裝修預算視生活設備增減預算。
相較於中古屋、老屋，新屋並不需要太多裝潢費及修繕工程，主要以個人生活風格添加設備即可。
一般來說，視自己的生活風格設計，如：古典、鄉村、北歐、工業、現代、簡約等空間設計，考量視覺效果，規劃空間。
屋齡5年以內的新屋，每坪可抓4~6萬元，作為裝潢預算區間。 主要用於地板、牆面、系統櫃、傢具、天花板、燈具、窗簾等設計監工費用。
舉例而言，喜歡北歐風格空建設計的人，考慮的是燈具與牆面的設計費用，以素色主軸，搭入大量木質元素，營造採光明亮，空間開放氛圍，提高生活品質，裝潢預算，視自己在空間的感覺來訂定裝潢預算。
有些人可能因為條件不符，或是個人信用狀況不佳，而導致無法向銀行或內政部申請到修繕貸款，此時可以考慮以下幾種方式，讓自己取得一筆可以自由運用的資金：
其中最推薦的為二胎房貸，以下簡單說明：
一般銀行二胎房貸辦理時間約7~14天左右；民間二胎房貸約5~10天；融資公司二胎房貸約3~4天。
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