轉增貸是什麼？利率哪個好？統整10間房貸轉增貸銀行推薦！

一、轉增貸是什麼？

「轉增貸」指的是將貸款由原本的 A 銀行轉出至新的 B 銀行，轉貸後 B 銀行會重新評估房屋價值、申貸人的還款能力、信用評級等指標，再額外增貸更多資金給申貸人。

成功辦理轉增貸後，新貸款銀行會先將貸款金額的一部份拿去償還原先貸款，剩餘的金額則是申貸人可以獲得的資金。

實際案例：小王以 2,000 萬購買房屋，在 A 銀行貸款 1,200 萬， 5 年後貸款剩 1,000 萬。小王此時申請轉增貸（信用良好、房屋地段發展空間大），B 銀行評估後房屋價值為 2,300 萬，並給予房貸成數 8 成。所以這次小王總計可以拿到 840 萬（2,300 * 0.8 - 1,000）的轉增貸資金。

※實際金額仍會根據申貸條件、房屋價值與銀行方案有所不同

二、為什麼需要房屋轉增貸？常見的轉增貸原因有哪些？

（一）房屋轉增貸的優點、缺點

房屋轉增貸適合房子有大幅增值、想要享有優惠利率，同時借貸大筆資金的人。

轉增貸的優點

• ●貸款利率降低
• ●延長資金延長還款年限，減輕還款壓力
• ●房屋增值套現，靈活運用資金

不少精打細算的房貸族看準了房價水漲船高的趨勢，紛紛選擇房屋轉增貸來套現房屋價值，不僅可以爭取更優惠的利率，還能取得資金紓解燃眉之急，是靈活運用房產的好方法。

轉增貸的缺點

• ●可能須支付原銀行的違約金
• ●須支付相關手續費
• ●須重跑房貸流程

由於是向新銀行重新簽訂契約，因此需要付違約金給舊銀行，但如果已經過了綁約的期限，則可以免付違約金；但向 B 銀行申貸的手續費則必不可少，其中包含代書費、開辦費、地政規費等等；最後則是你需要重新跑一次房貸流程，同時還要處理舊銀行的塗銷流程，時間上會比原本耗費更多。
  

（二）常見的轉增貸原因

爭取寬限期

通常轉帶至其他銀行後，可以享受 1 至 2 年的寬限期。在這段寬限期內，只需要支付利息，而不必還本金，這樣可以大大降低還款壓力。

降低房貸利率、延長還款年限

利用轉增貸，有可能獲得更低的利率和更長的還款期限，這樣能有效減少總還款額或每月的付款金額。

獲得額外資金

因為房屋價格上升，可能會使其他銀行提供更高的貸款金額或更高的貸款成數。透過這種方式，可以獲得額外的資金來週轉，這不僅可以緩解債務壓力，也可以向金融機構展示其良好的信用情況，或者用於進行投資等。

三、房屋轉增貸利率比較，房屋轉增貸推薦找哪家銀行？

房屋轉增貸該選哪一家銀行最划算呢？增好貸用表格比較了 10 家銀行的方案！

四、房屋轉增貸申請攻略

（一）轉增貸申請條件

•  ●申請人須年滿 20 歲
•  ●維持良好信用紀錄
•  ●銀行往來紀錄正常，無遲繳紀錄
•  ●可提供財力證明、收入證明

（二）轉增貸申請流程

•  ●申請：選定新銀行後，備妥近 1 年房貸繳款明細、房地謄本、身分證、第二證件、個人財力證明、戶籍謄本影本，提供給銀行審查。
•  ●估價：銀行考量屋齡、生活機能、地理位置、房屋大小會對不動產進行估價，同時也會房屋成交價去斟酌可申貸的額度。
•  ●審核：銀行評估申貸人的信用條件、還款能力等因素，決定是否核貸。
•  ●對保：通過審核後，雙方約定對保時間，親自到場進行簽約對保手續。
•  ●設定：至地政事務將房屋抵押權設定給新銀行，同時辦理塗銷。
•  ●撥款：銀行撥款到貸款人指定帳戶後，轉增貸手續就大功告成了。

（三）轉增貸文件有哪些？

•  ●雙證件影本
•  ●財力證明（薪轉證明、扣繳憑單、收入證明等）
•  ●戶籍謄本影本
•  ●土地、建物所有權狀影本
•  ●近 1 年原房貸繳款明細（繳款存摺封面影本、明細、繳款收據、銀行對帳單）

（四）增貸 / 轉貸 / 轉增貸申辦費用

房屋轉增貸費用

代辦設定費：依各家銀行規定，約 2,500 - 6,500 元不等
塗銷費：約 2,500 元
違約金：須付原銀行原貸款金額 0.5% - 1% 之違約金

房屋增貸費用

管理費：約5,000元

房屋轉貸費用

代辦設定費：依各家銀行規定，約 2,500 - 6,500 元不等
塗銷費：約 2,500 元
違約金：須付原銀行原貸款金額 0.5%-1% 之違約金，假設當初借貸 500 萬元，違約金就落在2.5萬-5萬元不等。

五、房屋轉增貸申貸要注意什麼？

（一）申請房屋轉增貸前，我該注意哪些事？

不少人在面臨資金周轉的情況下倉促辦理了貸款，實際申辦時才發現自己有許多小細節沒有注意，提醒大家在申辦貸款前，要留意下列事項：

• ● 貨比三家不吃虧，多方蒐集各家方案
• ● 個人信用需注意，維持良好信用評等
• ● 短期聯徵要控制，超過 3 次小心退件
• ● 貸款費用算清楚，精打細算不吃虧

（二）房屋轉貸 / 增貸 / 轉增貸比較

（三）房屋購買後多久，才能申請增貸、轉增貸？
 

• ● 建議房貸至少繳滿 2 年再申請銀行轉增貸，再向銀行申請比較有機會過審。
• ● 如果有使用房貸寬限期，至少要等寬限期過後兩年申請，因為有良好紀錄也更有機會申請成功。

以上就是關於房屋轉貸、增貸、轉增貸的詳細介紹，如果看到這裡的你對於這些方案有興趣，或是想更深入了解細節，歡迎和增好貸聯繫！
 
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