轉增貸是什麼?利率哪個好?統整10間房貸轉增貸銀行推薦!

房屋轉增貸是什麼?本文將一次解析房屋貸款轉貸增貸的必知事項,包括房貸轉貸的申請條件、注意事項、轉貸流程、相關費用,以及房屋轉增貸利率比較與銀行推薦,一篇帶你掌握房屋增轉貸申請過程!

房屋轉增貸是什麼?本文將一次解析房屋貸款轉貸增貸的必知事項,包括房貸轉貸的申請條件、注意事項、轉貸流程、相關費用,以及房屋轉增貸利率比較與銀行推薦,一篇帶你掌握房屋增轉貸申請過程!

 

目錄:

一、轉增貸是什麼?

 

二、為什麼需要房屋轉增貸?常見的轉增貸原因有哪些?

 

三、房屋轉增貸利率比較,房屋轉增貸推薦找哪家銀行?

 

四、房屋轉增貸申請攻略

 

五、房屋轉增貸申貸要注意什麼?

一、轉增貸是什麼?

「轉增貸」指的是將貸款由原本的 A 銀行轉出至新的 B 銀行,轉貸後 B 銀行會重新評估房屋價值、申貸人的還款能力、信用評級等指標,再額外增貸更多資金給申貸人。

成功辦理轉增貸後,新貸款銀行會先將貸款金額的一部份拿去償還原先貸款,剩餘的金額則是申貸人可以獲得的資金。

實際案例:小王以 2,000 萬購買房屋,在 A 銀行貸款 1,200 萬, 5 年後貸款剩 1,000 萬。小王此時申請轉增貸(信用良好、房屋地段發展空間大),B 銀行評估後房屋價值為 2,300 萬,並給予房貸成數 8 成。所以這次小王總計可以拿到 840 萬(2,300 * 0.8 - 1,000)的轉增貸資金。

※實際金額仍會根據申貸條件、房屋價值與銀行方案有所不同

 

二、為什麼需要房屋轉增貸?常見的轉增貸原因有哪些?

(一)房屋轉增貸的優點、缺點

房屋轉增貸適合房子有大幅增值、想要享有優惠利率,同時借貸大筆資金的人。

轉增貸的優點

  • ●貸款利率降低
  • ●延長資金延長還款年限,減輕還款壓力
  • ●房屋增值套現,靈活運用資金

不少精打細算的房貸族看準了房價水漲船高的趨勢,紛紛選擇房屋轉增貸來套現房屋價值,不僅可以爭取更優惠的利率,還能取得資金紓解燃眉之急,是靈活運用房產的好方法。

轉增貸的缺點

  • ●可能須支付原銀行的違約金
  • ●須支付相關手續費
  • ●須重跑房貸流程

由於是向新銀行重新簽訂契約,因此需要付違約金給舊銀行,但如果已經過了綁約的期限,則可以免付違約金;但向 B 銀行申貸的手續費則必不可少,其中包含代書費、開辦費、地政規費等等;最後則是你需要重新跑一次房貸流程,同時還要處理舊銀行的塗銷流程,時間上會比原本耗費更多。
  房貸適合族群

(二)常見的轉增貸原因

爭取寬限期

通常轉帶至其他銀行後,可以享受 1 至 2 年的寬限期。在這段寬限期內,只需要支付利息,而不必還本金,這樣可以大大降低還款壓力。

降低房貸利率、延長還款年限

利用轉增貸,有可能獲得更低的利率和更長的還款期限,這樣能有效減少總還款額或每月的付款金額。

獲得額外資金

因為房屋價格上升,可能會使其他銀行提供更高的貸款金額或更高的貸款成數。透過這種方式,可以獲得額外的資金來週轉,這不僅可以緩解債務壓力,也可以向金融機構展示其良好的信用情況,或者用於進行投資等。

三、房屋轉增貸利率比較,房屋轉增貸推薦找哪家銀行?

房屋轉增貸該選哪一家銀行最划算呢?增好貸用表格比較了 10 家銀行的方案!

銀行 額度 利率 手續費 寬限期 方案特色
國泰世華銀行 最高80% 1.4%起 5,000起 最長2年
  • 貸款成數最高8成
  • 優惠利率1.37%
中國信託銀行 最高85%起 1.74%起 6,500起 最長3年
  • 貸款成數最高8成5
  • 最長還款年限30年
永豐銀行 最高85%起 1.84%起 5,000起 最長3年
  • 透過線上房貸專員申辦,繳滿2年每年利率自動減0.01%
台新銀行 最高80%起 1.87%起 5,000起 最長3年
  • 最長還款年限20年
王道銀行 最高85%起 1.65%起 6,000起 最長2年
  • 最長還款年限30年
凱基銀行 最高85%起

1.69%起

3,000起 未提供
  • 低手續費
  • 最低利率2.06%
渣打銀行 最高85%起 1.69%起 8,000起

最長1年

  • 貸款成數最高8成5
玉山銀行 最高80%起 2.15%起 8,000起 未提供
  • 最長還款年限20年
遠東商銀 未提供 1.73%起 5,000起 未提供
  • 貸款成數最高8成5
  • 最長還款年限30年
上海商銀 未提供 前2年1.52%起、第3年6.2%-3.80%起 9,000起 未提供
  • 最長還款年限30年

 

四、房屋轉增貸申請攻略

(一)轉增貸申請條件

  •  ●申請人須年滿 20 歲
  •  ●維持良好信用紀錄
  •  ●銀行往來紀錄正常,無遲繳紀錄
  •  ●可提供財力證明、收入證明

(二)轉增貸申請流程

  •  ●申請:選定新銀行後,備妥近 1 年房貸繳款明細、房地謄本、身分證、第二證件、個人財力證明、戶籍謄本影本,提供給銀行審查。
  •  ●估價:銀行考量屋齡、生活機能、地理位置、房屋大小會對不動產進行估價,同時也會房屋成交價去斟酌可申貸的額度。
  •  ●審核:銀行評估申貸人的信用條件、還款能力等因素,決定是否核貸。
  •  ●對保:通過審核後,雙方約定對保時間,親自到場進行簽約對保手續。
  •  ●設定:至地政事務將房屋抵押權設定給新銀行,同時辦理塗銷。
  •  ●撥款:銀行撥款到貸款人指定帳戶後,轉增貸手續就大功告成了。

(三)轉增貸文件有哪些?

  •  ●雙證件影本
  •  ●財力證明(薪轉證明、扣繳憑單、收入證明等)
  •  ●戶籍謄本影本
  •  ●土地、建物所有權狀影本
  •  ●近 1 年原房貸繳款明細(繳款存摺封面影本、明細、繳款收據、銀行對帳單)

(四)增貸 / 轉貸 / 轉增貸申辦費用

轉貸、增貸、轉增貸申辦費用

房屋轉增貸費用

代辦設定費:依各家銀行規定,約 2,500 - 6,500 元不等
塗銷費:約 2,500 元
違約金:須付原銀行原貸款金額 0.5% - 1% 之違約金

房屋增貸費用

管理費:約5,000元

房屋轉貸費用

代辦設定費:依各家銀行規定,約 2,500 - 6,500 元不等
塗銷費:約 2,500 元
違約金:須付原銀行原貸款金額 0.5%-1% 之違約金,假設當初借貸 500 萬元,違約金就落在2.5萬-5萬元不等。

五、房屋轉增貸申貸要注意什麼?

(一)申請房屋轉增貸前,我該注意哪些事?

不少人在面臨資金周轉的情況下倉促辦理了貸款,實際申辦時才發現自己有許多小細節沒有注意,提醒大家在申辦貸款前,要留意下列事項:

  • ● 貨比三家不吃虧,多方蒐集各家方案
  • ● 個人信用需注意,維持良好信用評等
  • ● 短期聯徵要控制,超過 3 次小心退件
  • ● 貸款費用算清楚,精打細算不吃虧


(二)房屋轉貸 / 增貸 / 轉增貸比較

  轉增貸 轉貸 增貸
使用時機 追求優惠利率,同時又有資金需求 想爭取更低的利率 有使用資金的需求
方式 由原銀行轉到新銀行 由原銀行轉到新銀行 在原銀行辦理
申貸資金 依照房屋鑑價而定,通常會比原貸款高 不變 原有借貸資金加上增貸資金
利率 比原銀行更低 比原銀行更低 若信用良好,可和銀行談判是否有降息空間
年限 可延長還款年限 可延長還款年限 依各家銀行規定
限制 房屋有大幅增值、個人信用良好 利率降低至少0.5%才划算 原貸款已償還一段時間且個人信用良好

 

(三)房屋購買後多久,才能申請增貸、轉增貸?
 

  • ● 建議房貸至少繳滿 2 年再申請銀行轉增貸,再向銀行申請比較有機會過審。
  • ● 如果有使用房貸寬限期,至少要等寬限期過後兩年申請,因為有良好紀錄也更有機會申請成功。

 

以上就是關於房屋轉貸、增貸、轉增貸的詳細介紹,如果看到這裡的你對於這些方案有興趣,或是想更深入了解細節,歡迎和增好貸聯繫!
 
★增好貸的服務有以下特色:

  • ● 長達20年的房貸經驗
  • ● 資深專員免費諮詢
  • ● 客製化專案,還款無負擔

 
房貸業務方案眾多,若有任何房貸增貸或申貸問題,歡迎填寫以下表單隨時洽詢增好貸,專員將盡快與您聯絡!
 

免費線上諮詢

(*為必填項目)
*姓名
*手機
性別
Line ID
聯絡時間
驗證碼
78846

(表單送出後,專員將儘快與您聯絡)