一、民間小額貸款是什麼？誰需要民間小額貸款？
（一）民間小額貸款是什麼？
民間小額貸款是指由非銀行機構提供的金融服務，提供小金額的信用貸款給個人或小型企業，通常在 20-30 萬以內，以應對緊急財務需求。民間小額貸款又稱為小額借貸、民間小額信貸、小額信貸，是許多人急需要資金使用時的選擇。
（二）哪些人適合民間小額貸款？
因為銀行貸款有許多條件限制，所以許多人轉向民間小額貸款，通常有以下情況的人適合申請民間小額貸款：
- 緊急資金需求者：遇到突發狀況或急需資金解決緊急財務需求時，民間小額借款可以提供快速的資金支援。
- 個人或家庭短期資金缺口：有時因為個人或家庭可能意外支出、醫療費用、短期生活費等短期資金缺口而需要資金支持，民間小額借款可以在短時間內提供所需的財務援助。
- 信用評分不佳者：如果信用評分不理想，從傳統銀行獲得貸款可能較為困難。民間小額借款機構通常對信用評分要求較低，如果有信用瑕疵，像是逾期還款或是債務協商中的民眾也會適合民間小額貸款。
- 無法符合銀行貸款條件的人：有些人可能因為年齡、工作類型或其他原因無法滿足銀行貸款的條件要求，民間小額借款可以成為他們獲得所需資金的替代方案。
儘管民間小額借款對上述人群有吸引力，但在申請前，應評估自己的財務狀況和還款能力，確保能按時償還貸款。
二、銀行和民間小額借款的差別
（一）銀行小額借款
銀行小額借款是由傳統銀行提供的小額貸款服務，擁有較高的信譽，但是通常會需要準備較完整的資料，讓銀行進行詳細的信用評估，如果申請人有信用瑕疵，很可能會被銀行拒絕小額借款。
（二）民間小額借款
民間小額貸款由非銀行機構或私人機構提供小額貸款服務，相對於銀行貸款，民間小額借款的審批標準較為寬鬆，對信用評分和收入要求較低，使更多的人有機會獲得貸款，且審核快速，可以相對迅速取得小額借款資金。
以下是銀行貸款和民間小額借款的比較表格：
| 項目 |
民間小額貸款 |
銀行小額貸款 |
| 利率 |
可能較高 |
通常較低 |
| 審核標準 |
較為寬鬆 |
嚴格 |
| 審核時間 |
較短 |
較長 |
| 還款方式 |
具有靈活性 |
相對固定 |
這些是一般性的差異，實際情況可能因不同的銀行和民間小額借款機構而有所不同。在選擇貸款方式時，應該根據自己的財務需求、風險承受能力和還款能力來做出選擇，並仔細比較不同選項的利率、條件和貸款合約的細節。
三、民間小額借款的 5 大優點
民間小額借款具有以下幾個優點：
- 快速審核和放款：民間小額貸款的申請流程簡單，從申請到撥款的時間通常非常迅速，最快甚至只需要一天的時間就能完成申請並獲得貸款，因此非常適合需要快速周轉資金的情況。
- 信用瑕疵標準較寬鬆：相對於傳統銀行，民間小額借款機構對於信用評分和收入要求較低，即使有過貸款遲繳、債務協商、高負債比、呆帳、跳票等情形被銀行拒貸的經驗，仍可申請民間小額貸款，因為民間小額貸款機構對信用紀錄的要求較為寬鬆。
- 小額貸款額度彈性：銀行貸款常受到一定的額度限制，而民間小額借款主要針對小型財務需求，提供小額的貸款金額，會根據個人的收入情況評估最適合的貸款金額。尤其對於信用良好的借款人，有機會獲得更高的貸款額度。
- 彈性還款選項：民間小額貸款提供多樣化的還款方式，借款人可以根據自己的需求選擇合適的還款方案。例如，可以根據還款能力選擇月付額高、利率低的方案，或是選擇利率略高但還款期限較長的方案，以減輕還款壓力。這種彈性使借款人更容易管理和還清貸款。
- 不限工作型態：相較於銀行貸款，民間小額貸款不要求提供薪轉證明及工作證，不論是自由接案者、領現工作者或其他職業類別的人都能申請貸款。
四、民間小額貸款的申請條件
民間小額貸款的申請條件相對於銀行貸款較寬鬆，這也是其吸引人的一個特點。一般民間小額貸款的常見申請條件為申請人必須年滿 18 歲。其餘申辦條件依照不同的民間小額貸款業者可能有些許差異，具體的申請條件可能會有所變動。
五、民間小額貸款怎麼申請？流程、文件一次看！
（一）民間小額貸款申請流程
在申請民間小額貸款前，根據自己的需求和條件，先研究合適的民間小額貸款機構，決定申請民間小額貸款後，申請流程可以分為以下步驟：
- 準備申請文件：根據貸款機構的要求，準備相關的文件，例如身分證明、薪資收入證明、銀行對帳單等。
- 審核和評估：貸款機構將對申請文件進行審核和評估，包括信用評分、收入情況、債務狀況等。並提供不同的申請、還款方案
- 簽署合約：如果貸款申請獲得批准，貸款機構將提供貸款合約，申請人需仔細閱讀並簽署合約。
- 確認放款：完成合約簽署後，貸款機構將進行放款，將貸款金額轉入借款人的指定帳戶。
（二）申請民間小額貸款準備文件
- 身分證件：提供有效的身分證明文件，例如身分證或護照等。
- 收入證明：根據貸款機構的要求，提供相關的收入證明文件，例如薪資單、銀行對帳單、營業執照等，以證明自己具有穩定的收入來源。
- 在職證明：提供正職在職證明，可以是由雇主提供的在職證明信或者親自簽署的證明書，確認您目前正在該公司任職。
- 財產清冊：在某些情況下，貸款機構可能要求您提供財產清冊。這可以是列出您擁有的不動產、車輛、投資資產或其他財產的清單。這些資產的價值和所有權可以作為貸款的擔保或額外資料來源。
- 其他文件：根據貸款機構的要求，可能還需要提供其他相關文件，例如居住證明、個人保證人資料等。
申請人應詳細閱讀貸款機構的要求，確保提供所需的文件完整、真實和準確。同時，建議備份所有提交的文件以供日後參考。
六、民間小額貸款利率多少？如何還款？
民間小額貸款的利率會因貸款機構而異，通常會根據借款金額、貸款期限、個人信用狀況等因素進行評估和定價。一般而言，相對於銀行貸款，民間小額貸款的利率會較高一些，而還款的彈性也比較大。
常見的民間小額貸款還款方式包括以下幾種：
- 每月固定金額還款：根據貸款合約約定的還款期限，每月支付固定金額的還款。
- 利息先付本金到期還款：每月支付利息費用，到期時一次性還清本金。
- 利隨本清還款：每月支付利息及一部分本金，逐漸還清貸款。
- 其他特殊還款方式：有些貸款機構提供彈性的還款安排，例如灵活還款計劃、提前還款等，請與貸款機構確認詳細的還款方式選項。
在還款時，請確保按時還款以避免產生逾期費用和對信用評分產生負面影響。建議在借款前了解清楚還款方式和相關規定，制定好個人還款計劃，以確保按時還款。
七、民間小額貸款安全嗎？
民間小額貸款是合法的貸款管道之一，但為了避免遇到非法業者，仍需要小心留意幾個重點：
首先，雖然民間小額貸款的利率通常比銀行稍高，但這並不代表它可以超出合理的範圍。過高的利率可能意味著存在潛在的風險，因此在選擇貸款時需要仔細考慮。
另外，民間小額貸款的申請條件相對寬鬆，但仍然需要審核基本條件。如果遇到一家貸款公司提供過於簡單的條件，例如只要求身分證即可借款，應該對該業者的可信度提高警惕。
值得注意的是，民間小額貸款和銀行貸款一樣，需要進行當面對保簽約的程序，這是為了保護雙方的利益。如果對方不要求當面對保，便可能存在詐騙風險，應該謹慎對待。
最後，在辦理貸款時，合法的民間小額貸款應該只需要提供證件的影本，並不需要正本。如果對方要求提供證件的正本，這是不正常的要求，應該避免將證件的正本交給對方。
綜合以上，民間小額貸款在合法的情況下是安全可靠的，但借款人需要保持警覺，避免落入非法業者的陷阱。在申請貸款前，建議進行充分的調查和比較，選擇具有良好信譽和透明度
八、民間小額貸款注意事項
在申請小額借款之前，有 3 點注意事項重要特別留意：
- 首事先規劃好還款計劃：清楚了解自己的財務狀況，並制定一個完整的還款計劃，確保能夠按時還款。建議每月的還款金額不要超過收入的三分之一，這樣可以減輕還款壓力，並不會影響到您的日常生活開銷。
- 挑選合法的民間貸款機構：申請小額借款時，民間貸款機構的選擇很多，有些私人貸款機構宣稱提供「身分證小額借款」，但可能存在詐騙行為或高利貸情況。在申請貸款之前，最好進行多方比較，避免遇到非法的地下錢莊。如果需要貸款建議，建議尋找專業的合法貸款公司以獲得協助。
- 瞭解自身條件：只有充分瞭解自己的情況，才能做出最佳的選擇，避免民間小額貸款中的風險和潛在陷阱。
