民間小額貸款是什麼?小額貸款申請流程、注意事項整理

民間小額貸款是什麼?小額貸款申請流程、注意事項整理
民間小額貸款安全嗎?民間小額貸款又稱為小額借貸,是指由非銀行機構提供的金融服務,本篇為大家整理合法民間小額貸款挑選要點、申請流程和利率,幫助您了解民間小額貸款!
目錄

一、民間小額貸款是什麼?誰需要民間小額貸款

二、銀行和民間小額借款的差別

三、民間小額借款的 5 大優點

四、民間小額貸款的申請條件

五、民間小額貸款怎麼申請?流程、文件一次看!

六、民間小額貸款利率多少?如何還款?

七、民間小額貸款安全嗎?

八、民間小額貸款注意事項

一、民間小額貸款是什麼?誰需要民間小額貸款?

(一)民間小額貸款是什麼?

民間小額貸款是指由非銀行機構提供的金融服務,提供小金額的信用貸款給個人或小型企業,通常在 20-30 萬以內,以應對緊急財務需求。民間小額貸款又稱為小額借貸、民間小額信貸、小額信貸,是許多人急需要資金使用時的選擇。
 

(二)哪些人適合民間小額貸款?

因為銀行貸款有許多條件限制,所以許多人轉向民間小額貸款,通常有以下情況的人適合申請民間小額貸款:
 
  1. 緊急資金需求者:遇到突發狀況或急需資金解決緊急財務需求時,民間小額借款可以提供快速的資金支援。
  2. 個人或家庭短期資金缺口:有時因為個人或家庭可能意外支出、醫療費用、短期生活費等短期資金缺口而需要資金支持,民間小額借款可以在短時間內提供所需的財務援助。
  3. 信用評分不佳者:如果信用評分不理想,從傳統銀行獲得貸款可能較為困難。民間小額借款機構通常對信用評分要求較低,如果有信用瑕疵,像是逾期還款或是債務協商中的民眾也會適合民間小額貸款。
  4. 無法符合銀行貸款條件的人:有些人可能因為年齡、工作類型或其他原因無法滿足銀行貸款的條件要求,民間小額借款可以成為他們獲得所需資金的替代方案。
 
儘管民間小額借款對上述人群有吸引力,但在申請前,應評估自己的財務狀況和還款能力,確保能按時償還貸款。
 

二、銀行和民間小額借款的差別

(一)銀行小額借款

銀行小額借款是由傳統銀行提供的小額貸款服務,擁有較高的信譽,但是通常會需要準備較完整的資料,讓銀行進行詳細的信用評估,如果申請人有信用瑕疵,很可能會被銀行拒絕小額借款。
 

(二)民間小額借款

民間小額貸款由非銀行機構或私人機構提供小額貸款服務,相對於銀行貸款,民間小額借款的審批標準較為寬鬆,對信用評分和收入要求較低,使更多的人有機會獲得貸款,且審核快速,可以相對迅速取得小額借款資金。
 
以下是銀行貸款和民間小額借款的比較表格:
 
項目 民間小額貸款 銀行小額貸款
利率 可能較高 通常較低
審核標準 較為寬鬆 嚴格
審核時間 較短 較長
還款方式 具有靈活性 相對固定
 
這些是一般性的差異,實際情況可能因不同的銀行和民間小額借款機構而有所不同。在選擇貸款方式時,應該根據自己的財務需求、風險承受能力和還款能力來做出選擇,並仔細比較不同選項的利率、條件和貸款合約的細節。
 

三、民間小額借款的 5 大優點

 
民間小額借款具有以下幾個優點:
 
  1. 快速審核和放款:民間小額貸款的申請流程簡單,從申請到撥款的時間通常非常迅速,最快甚至只需要一天的時間就能完成申請並獲得貸款,因此非常適合需要快速周轉資金的情況。
  2. 信用瑕疵標準較寬鬆:相對於傳統銀行,民間小額借款機構對於信用評分和收入要求較低,即使有過貸款遲繳、債務協商、高負債比、呆帳、跳票等情形被銀行拒貸的經驗,仍可申請民間小額貸款,因為民間小額貸款機構對信用紀錄的要求較為寬鬆。
  3. 小額貸款額度彈性:銀行貸款常受到一定的額度限制,而民間小額借款主要針對小型財務需求,提供小額的貸款金額,會根據個人的收入情況評估最適合的貸款金額。尤其對於信用良好的借款人,有機會獲得更高的貸款額度。
  4. 彈性還款選項:民間小額貸款提供多樣化的還款方式,借款人可以根據自己的需求選擇合適的還款方案。例如,可以根據還款能力選擇月付額高、利率低的方案,或是選擇利率略高但還款期限較長的方案,以減輕還款壓力。這種彈性使借款人更容易管理和還清貸款。
  5. 不限工作型態:相較於銀行貸款,民間小額貸款不要求提供薪轉證明及工作證,不論是自由接案者、領現工作者或其他職業類別的人都能申請貸款。
 

四、民間小額貸款的申請條件

民間小額貸款的申請條件相對於銀行貸款較寬鬆,這也是其吸引人的一個特點。一般民間小額貸款的常見申請條件為申請人必須年滿 18 歲。其餘申辦條件依照不同的民間小額貸款業者可能有些許差異,具體的申請條件可能會有所變動。
 

五、民間小額貸款怎麼申請?流程、文件一次看!

(一)民間小額貸款申請流程

在申請民間小額貸款前,根據自己的需求和條件,先研究合適的民間小額貸款機構,決定申請民間小額貸款後,申請流程可以分為以下步驟:
 
  1. 準備申請文件:根據貸款機構的要求,準備相關的文件,例如身分證明、薪資收入證明、銀行對帳單等。
  2. 審核和評估:貸款機構將對申請文件進行審核和評估,包括信用評分、收入情況、債務狀況等。並提供不同的申請、還款方案
  3. 簽署合約:如果貸款申請獲得批准,貸款機構將提供貸款合約,申請人需仔細閱讀並簽署合約。
  4. 確認放款:完成合約簽署後,貸款機構將進行放款,將貸款金額轉入借款人的指定帳戶。
 

(二)申請民間小額貸款準備文件

  1. 身分證件:提供有效的身分證明文件,例如身分證或護照等。
  2. 收入證明:根據貸款機構的要求,提供相關的收入證明文件,例如薪資單、銀行對帳單、營業執照等,以證明自己具有穩定的收入來源。
  3. 在職證明:提供正職在職證明,可以是由雇主提供的在職證明信或者親自簽署的證明書,確認您目前正在該公司任職。
  4. 財產清冊:在某些情況下,貸款機構可能要求您提供財產清冊。這可以是列出您擁有的不動產、車輛、投資資產或其他財產的清單。這些資產的價值和所有權可以作為貸款的擔保或額外資料來源。
  5. 其他文件:根據貸款機構的要求,可能還需要提供其他相關文件,例如居住證明、個人保證人資料等。
 
申請人應詳細閱讀貸款機構的要求,確保提供所需的文件完整、真實和準確。同時,建議備份所有提交的文件以供日後參考。
 

六、民間小額貸款利率多少?如何還款?

民間小額貸款的利率會因貸款機構而異,通常會根據借款金額、貸款期限、個人信用狀況等因素進行評估和定價。一般而言,相對於銀行貸款,民間小額貸款的利率會較高一些,而還款的彈性也比較大。
 
常見的民間小額貸款還款方式包括以下幾種:
 
  1. 每月固定金額還款:根據貸款合約約定的還款期限,每月支付固定金額的還款。
  2. 利息先付本金到期還款:每月支付利息費用,到期時一次性還清本金。
  3. 利隨本清還款:每月支付利息及一部分本金,逐漸還清貸款。
  4. 其他特殊還款方式:有些貸款機構提供彈性的還款安排,例如灵活還款計劃、提前還款等,請與貸款機構確認詳細的還款方式選項。
 
在還款時,請確保按時還款以避免產生逾期費用和對信用評分產生負面影響。建議在借款前了解清楚還款方式和相關規定,制定好個人還款計劃,以確保按時還款。
 

七、民間小額貸款安全嗎?

民間小額貸款是合法的貸款管道之一,但為了避免遇到非法業者,仍需要小心留意幾個重點:
 
首先,雖然民間小額貸款的利率通常比銀行稍高,但這並不代表它可以超出合理的範圍。過高的利率可能意味著存在潛在的風險,因此在選擇貸款時需要仔細考慮。
 
另外,民間小額貸款的申請條件相對寬鬆,但仍然需要審核基本條件。如果遇到一家貸款公司提供過於簡單的條件,例如只要求身分證即可借款,應該對該業者的可信度提高警惕。
 
值得注意的是,民間小額貸款和銀行貸款一樣,需要進行當面對保簽約的程序,這是為了保護雙方的利益。如果對方不要求當面對保,便可能存在詐騙風險,應該謹慎對待。
 
最後,在辦理貸款時,合法的民間小額貸款應該只需要提供證件的影本,並不需要正本。如果對方要求提供證件的正本,這是不正常的要求,應該避免將證件的正本交給對方。
 
綜合以上,民間小額貸款在合法的情況下是安全可靠的,但借款人需要保持警覺,避免落入非法業者的陷阱。在申請貸款前,建議進行充分的調查和比較,選擇具有良好信譽和透明度
 

八、民間小額貸款注意事項

在申請小額借款之前,有 3 點注意事項重要特別留意:
 
  1. 首事先規劃好還款計劃:清楚了解自己的財務狀況,並制定一個完整的還款計劃,確保能夠按時還款。建議每月的還款金額不要超過收入的三分之一,這樣可以減輕還款壓力,並不會影響到您的日常生活開銷。
  2. 挑選合法的民間貸款機構:申請小額借款時,民間貸款機構的選擇很多,有些私人貸款機構宣稱提供「身分證小額借款」,但可能存在詐騙行為或高利貸情況。在申請貸款之前,最好進行多方比較,避免遇到非法的地下錢莊。如果需要貸款建議,建議尋找專業的合法貸款公司以獲得協助。
  3. 瞭解自身條件:只有充分瞭解自己的情況,才能做出最佳的選擇,避免民間小額貸款中的風險和潛在陷阱。
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