房屋轉貸是什麼?房屋轉貸流程、銀行方案利率整理

房屋轉貸是什麼?房屋轉貸流程有哪些?銀行房屋轉貸利率怎麼評估?申請房貸轉貸注意事項有哪些?原有銀行房貸利率太高,想申請房屋轉貸就一定要看這篇,降低您的還款壓力!

一、房屋轉貸是什麼?房屋轉貸優缺點解析

 

(一)房屋轉貸是什麼?房屋轉貸介紹

 

房屋轉貸,又稱「房貸轉貸」、「房屋貸款轉貸」,是指將房屋貸款由原本的A銀行移轉到B銀行,此時的第一順位房屋抵押所有權就會變為B銀行,而如果在房子轉貸過程中如果沒有申貸更多資金,也可稱為「平轉」。

 

(延伸閱讀:房屋轉貸、房屋增貸、房屋增轉貸三者有什麼差異?歡迎參考這篇文章:轉增貸是什麼?2023房貸轉貸流程及5大重點一次看!

 

申請房屋轉貸和申請房屋貸款一樣費時費力,並且需要支付給原銀行違約金,加上其他工本費、手續費等等的支出,那麼為什麼還要選擇進行房屋轉貸呢?以下就來介紹房屋轉貸的優點和缺點!

 

 

(二)房屋轉貸優缺解析!評估進行房屋轉貸的原則

 

 

房屋轉貸優點

 
  • 利率更低
  • 還款期限更長
  • 每月支付還款金額降低
 

 

 

房屋轉貸缺點

 
  • 支付原銀行違約金
  • 額外工本費、手續費、規費
  • 申請流程所花費的時間
 

 

綜合以上優缺點,可以從以下3點評估是否進行房屋轉貸:

 
  1. 原有銀行貸款利率高於市面、不願意降低貸款利率
  2. 想要進行房屋增貸,但原有銀行不願意提供資訊或條件不佳
  3. 原有貸款銀行無法增加貸款年限、無法通過寬限期
 

二、房屋轉貸流程7步驟,轉貸申請一次看

 
  1. 評估現有房屋貸款狀況:申請房屋轉貸前,需要先考量後續需支出的成本,並透過銀行房屋轉貸試算表了解轉貸後的利率和還款方案。
  2. 尋找合適的房屋轉貸銀行房屋轉貸推薦銀行為利率差異達0.5%以上,就可以諮詢並提出房屋轉貸申請
  3. 轉貸銀行評估與重新鑑價:轉貸銀行會根據申貸者以往的個人信用分數、房屋條件以及財務能力等狀況,並且重新為房屋鑑價,審核轉貸金額以及利息。
  4. 簽約對保:轉貸銀行成功受理轉貸案件後,會與申貸人聯繫約定對保時間進行簽約,並確認貸款額度、利率、償還方式及違約金等等房屋轉貸條件
  5. 設定抵押權:將房屋的第二抵押權人設定為轉貸銀行。
  6. 代償、撥款:轉貸銀行會將申貸人在原銀行的貸款餘額償還,申貸人後續需要去原銀行索取「清償證明及相關文件」。
  7. 至地政機關辦理塗銷:最後一步是攜帶清償證明及相關文件至地政機關辦理「塗銷」,將原銀行的第一抵押權人改為轉貸銀行。

設定完成後就完成整個轉貸流程了,後續就依照合約持續準時繳交房貸即可。

 

 

三、房屋轉貸利率整理:4間銀行房屋轉貸方案比較

一般而言房屋轉貸的利率落在1.5-2.5%的區間,實際利率會依據申貸人的還款能力、信用分數、財務狀況、房屋條件等因素而有所落差。如果想要有較優惠的利率,建議可以向平時有往來的銀行申請,容易獲得較佳的房貸利率。

 

以下整理4間承辦房屋轉貸的銀行方案,並針對房屋貸款轉貸費用房屋轉貸額度以及房屋轉貸利率比較

銀行

 

花旗銀行

 

中國信託

 

遠東銀行

 

國泰世華

 

房貸方案

 
 
 
 

房子轉貸利率

 

最低1.57%起

 

最低1.99%起

 

最低1.86%起

 

最低2.07%起

 

房屋轉貸費用

 

最高享0元

 

開辦費$6,500元

 

代償費$2,000元

 

手續費$5,000元

 

(限時優惠)

 

總費用約$5,000-20,000元

 

房屋轉貸寬限期

 

依該行審核結果

 

最長3年

 

依該行審核結果

 

最長2年

 

方案特色

 

免收銀行相關手續費,最高可省$17,400元

 

貸款額度可達房屋鑑價價值85%

 

專案優惠即日起至2023/6/30

 
 

貸款成數最高85成

 

貸款成數最高8成

 
 

四、房貸轉貸注意事項!避免申請房屋轉貸失敗

最後,在進行房屋轉貸前有3點注意事項需要留意:

 
 

1.多方搜集資訊,比較各個銀行房屋轉貸方案

申請房屋轉貸前,可以從各個銀行官網中比較房屋轉貸方案,並且替用銀行的房貸試算工具計算,就可以挑選出最合適的房屋轉貸方案。

 

2.留意房屋轉貸所需的額外費用

房屋轉貸的流程中,需要負擔3項成本費用:

 
  • 代辦設定費:依各家銀行規定,約2,500-6,500元不等
  • 塗銷費:約2,500元
  • 違約金:須付原銀行原貸款金額0.5%-1%之違約金
 

3.申請貸款3個月內不可超過3次

最後需要特別注意申請房屋轉貸時間!申貸前需要注意自己是否有違反聯徵中心的規定「3個月內不得申請貸款或是聯徵超過3次」,如果超過次數會影響自己的信用分數,並且提高案件申請失敗的可能。

 

有任何房產資金運用或其他資金需求,歡迎隨時與我們聯繫,我們將盡快回覆給您!

 

 

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