【2022】房屋二胎是什麼？3分鐘快速了解《房屋二胎注意條件》

房屋二胎是什麼貸款？

房屋二胎又稱為「二順位房貸」、「二次房貸」，指的是房屋有第一個貸款的情況下，再向另一間承辦機構，根據房屋殘值申請第二順位的房貸；因為貸款的承辦機構與原本第一個不同，主要是設定第二個順位抵押權，因此統稱之為二胎房貸。

為什麼需要選擇房屋二胎？

身為台灣人，有超過八成的長輩從小就會灌輸長大必須要買房的觀念，但對多數人而言，其實都必須透過貸款才有辦法購買。然而若在將來有資金需求，卻沒有任何渠道可以取得，此時「房屋二胎」就像是救命稻草，當事人可以向原申辦機構，用名下房屋辦理「房屋二胎貸款」，不只利率低，還款年限還可以拉長到20年至30年。

房屋二胎優缺點：

市面上的貸款有很多種，許多貸款利率很高、還款期數短，月付金額高得嚇人！房屋二胎的優勢，就是利率低、還款期數長，以下針對房屋二胎申辦渠道做個優劣分析：

房屋二胎可貸金額計算

不同的承辦機構，房屋二胎可貸金額計算方式也不同：

• 【銀行機構】

二胎可貸額度＝ 房屋鑑價 x 成數 - 一胎房貸貸款設定金額

不動產的設定金額＝貸款金額的1.2倍。
舉例：當貸款1000萬時，設定金額就是1200萬。

• 【融資機構】

二胎可貸額度＝ 房屋鑑價 x 成數 - 一胎房貸貸款剩餘金額

房屋二胎VS房屋一胎

誰適合申請房屋二胎？

不穩定收入者

目前自由工作者的職業越來越普及，例如：部落客、電商網拍、Youtuber、代購以及攤販，對於無穩定收入薪資證明的申貸者，辦理房屋二胎的核貸條件相對容易。

緊急資金需求者

審核房屋鑑定有殘值時，可以不受限負債比22倍的限制。貸款額度最高可貸350萬，申辦時間，最快3天至5天內就會撥款，相比於銀行貸款來的更快速。

擁有高額債務者

可將所有卡債與信貸整合，降低每月還款應繳金額，解決高額付款壓力。

信用評分較低者

信用評分在「聯徵中心」報告中顯示較低，或是負債比超過每個月收入22倍，以至於貸款無法通過者。

延伸閱讀：房屋修繕貸款 – 買房卻沒錢裝潢，原來還有這些方法！

延伸閱讀：《房屋增貸》一定要知道的房屋增貸大小事，我可以房屋增貸買房嗎?

房屋二胎申辦流程

第一步「比較」

申請前比較多間承辦機構並評估優劣勢，選擇最符合自身需求的機構辦理。

第二步「申辦」

備齊雙證件與相關文件，填寫申請書提供給貸款機構提出申請。

第三步「估價」

承辦單位機構會依據房屋現況估算房屋價值。

第四步「照會、審核」

電話照會申貸人的財務狀況，評估還款能力，最後審核是否通過。

第五步「對保、設定」

貸款核准後，確認合約內容後約定簽署、對保時間，於「地政機關」設定第二順位抵押權。

第六步「撥款」

設定完成後，會將款項撥入申貸人所提供的帳戶，完成申貸流程。

房屋二胎房貸撥款需要多少時間？ 可以分期多久?

一般辦理至撥款，銀行需7-15天，融資公司只需要3-5天，期數最長可延至15年。

不同地區可貸金額有差異嗎？

基本上，每個地區申辦房屋二胎的承辦機構可貸金額不同，可以事先詢問。