已經有貸款還可以增貸嗎?掌握7大關鍵提高增貸過件率

已經有貸款還可以再貸款嗎?符合什麼條件比較容易申請增貸?兩筆貸款之間要間隔多久才能再申請?本文統整 7 大提升過件率的關鍵因素,也會帶你瞭解信用增貸的管道及方式,解答信貸的常見問題。

一、已經有貸款還可以增貸嗎?

已經有貸款是可以再申請第二筆信貸的!要注意的是,若未償還第一筆貸款就申請第二筆信貸時,審核標準或條件一定會更加嚴格,是否能夠成功增貸將取決於多種因素。以下我們將探討能提升增貸過件率的 7 大條件:

二、如何提升銀行增貸過件率?必讀 7 大關鍵

(一)維持正常的繳款記錄至少 3 個月以上

要成功增貸,第一筆貸款的繳款紀錄是關鍵之一。銀行或貸款機構通常會更願意向這樣的借款人提供額外的信貸,因此建議借款人須維持第一筆貸款的正常繳款紀錄,並且至少穩定繳款 3 個月以上。

(二)控制名下負債比例

負債比例的計算方式:將你的月收入扣掉貸款的月付金
通常負債比在 60% 以下,銀行才會考慮再次放款的可能。舉例:假設借款人月薪是 $50,000 元,他每月貸款及信用卡需月付 $35,000 元出去,而 5 萬的 60% 是 $30,000 元,代表此時負債比已經超過 60%,此種情況基本上就很難再申請到第二筆信貸。

(三)維持穩定工作與收入

穩定的工作和持續的收入是銀行看重的因素之一,如果能出示有效的財力證明,像是工作證明、薪資明細或薪轉戶存摺等相關文件,可增加信貸的過件機會。

(四)維持良好信用分數

信用分數的區間落在 200-800 分,通常維持在 600 分以上就算是信用正常,較容易向銀行等機構申貸。若想維持良好信用,平時可以透過按時支付帳單、減少信用卡債務和避免多次查詢信用報告來提高或維持信用分數。

(五)2 次貸款之間盡可能相隔半年或 1 年以上

銀行或民間代管機構通常希望借款人在 2 次貸款之間有一定的間隔。建議間隔時間為半年或 1 年以上,以確保借款人有足夠的時間來穩定他們的財務狀況。

(六)銀行帳戶建議維持在萬元以上存款

保持具有一定存款餘額的銀行帳戶也有助於提升增貸過件率,銀行會認為這代表借款人有足夠的儲蓄能力,能夠應對突發的財務需求。

(七)提供擔保品抵押

如果借款人名下具有價值的資產,例如不動產或汽車,可以提供作為擔保品抵押,這將會增加增貸成功機會。

三、想申請第二筆信用貸款管道有哪些?

如果想準備申請第二筆信用貸款,以下有幾種管道提供借款人選擇:

(一)銀行貸款

  • ● 原銀行增貸:直接像原先貸款的銀行申請第二筆貸款,該間銀行可能也已經較了解借款人的信用及財務狀況。
  • ● 他行增貸:找其他間銀行申請第二筆貸款,可以比較各家銀行的優惠條件,以找到最適合的選擇。
  • ● 他行轉增貸:他行轉增貸就是指說,將在A銀行的貸款轉移到B銀行,並同時在B銀行申請第二筆貸款。不同銀行會有相對多元的貸款方案,若轉貸到B銀行有更足夠的貸款空間時,就能取得更多資金。

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(二)民間貸款

如果自身條件已申請不到銀行貸款,還可以考慮民間貸款。通常民間貸款所要求的條件會較寬鬆,不會太過嚴格審視借款人原先的債務狀況,但同時利率也會較銀行高。借款錢請謹慎評估民間貸款的風險和優劣勢,然後做出適當的決定。

若您想了解更多民間借貸的文章,歡迎閱讀:民間借貸安全嗎?民間貸款注意這5點,有效避免高利貸!

四、信用增貸常見問題QA

Q1:已經有貸款還可以貸嗎?

可以!已經有貸款的人仍然有增貸的機會。但是否能夠成功增貸取決於個人的信用狀況、財務狀況和貸款機構的條件。

Q2:符合什麼條件比較容易過件?

要增加增貸的過件機會,應確保自身已有穩定的工作和收入、維護良好的信用紀錄、減少負債比例、繳款記錄正常、2 次貸款間有一定的間隔等。這些條件可以提高貸款機構對借款人的信任。

Q3:申請貸款後要隔多久可以再貸?

通常建議在 2 次貸款之間至少相隔半年或 1 年以上,這樣銀行更容易接受借款人的增貸申請,不過實際間隔時間仍會根據不同銀行或貸款機構的政策,以及借款人個人情況而有所不同。

 

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