台中二胎利率民間銀行大不同!1分鐘快速看優缺點、申請條件

台中房屋二胎怎麼申請?台中二胎民間與銀行差在哪?想申請台中二胎貸款的你一定要看這篇!本文將介紹台中二胎房貸的申請資格、文件、申請流程,並比較台中民間與銀行二胎差異,幫助你順利申請二胎房貸!

目錄

一、台中二胎適合我嗎?台中房屋二胎為何如此熱門?

(一)台中房屋二胎是什麼?

(二)二胎貸款台中申請率高是為什麼?認識台中二胎優點
 

二、可申請台中二胎地區一次看!無論房屋在哪都沒問題!
 

三、台中二胎方案比較:台中民間二胎與台中銀行二胎差異

(一)台中民間二胎:審核寬鬆,輕鬆解決資金需求!

(二)台中銀行二胎:審核嚴苛,信用記錄不佳者無計可施!
 

四、申請台中二胎條件很嚴格嗎?申辦流程大公開!

(一)申請台中二胎資格有哪些?3大資格千萬要有!

(二)申辦台中二胎貸款文件要準備什麼?這6種資料不要落下!

(三)台中二胎貸款申辦流程5步驟!

 

五、台中二胎貸款利率是多少?台中二胎貸款試算給你看

(一)台中二胎貸款利率、額度有什麼不同?

(二)台中二胎貸款試算:借多少、還多少一次算清楚

一、台中二胎適合我嗎?台中房屋二胎為何如此熱門?

(一)台中房屋二胎是什麼?台中二胎房屋借款適合誰?

許多人熱烈詢問的台中房屋二胎,其實是指將位於台中地區的房產設定第二順位的抵押權,以申請第二筆房屋貸款的行為。這種二次貸款雖然對撥款機構而言風險仍較一胎房貸高,但依舊有房產可作為擔保品,在信用紀錄及負債比等要求上會較信貸、企貸等寬鬆。因此對於有短期資金周轉需求、個人信用不佳或有大筆債務的人而言,房屋二胎是經濟又實惠的選擇,不僅可解燃眉之急,也不必被緊迫的還款期限壓迫。

有關二胎房貸的詳細介紹,可以參考這篇文章:二胎房貸是什麼?2023年最新房屋二胎貸款申請6大重點一次看!

(二)二胎貸款台中申請率高是為什麼?認識台中二胎優點

那為何台中二胎貸款申請盛行呢?主要是因近來台灣經濟發展後,除原先產業聚集的南北重鎮外,位於南北往返中樞的台中也隨之發展,較為低廉的房價也成為許多人購屋的地區首選。
然而根據內政部實價登錄及勞動部數據,近4年來台中的預售住宅房價漲幅仍是極高,約莫是平均薪資漲幅的11.4倍!對於想買房的新鮮人而言,如此高昂的房價讓人卻步。
 
即使透過申請台中房貸來買房,也將背負沉重的還款壓力,若好巧不巧碰上短期資金周轉的需求,那可就糟糕啦!因此許多在台中擁有房產的民眾,會藉由申請台中房屋二胎貸款進行資金周轉
這是因為台中二胎借款擁有以下幾項優點:
台中二胎借款優點
 
● 房地皆可貸:即便你的土地上沒有房產也沒關係,二胎借款無論是抵押房屋或土地均可申請。
● 審核較快速:相比一胎貸款較長的審核時間,台中房屋二胎借款從申請到撥款只需3-5個工作天,最快甚至審核通過當日就會入帳。
● 還款較彈性:還款時可本利攤還也可只繳納利息,且還款期限充裕,不負擔過大壓力。
● 條件較寬鬆:有房產做擔保,可較不考慮信用紀錄、債務狀況。

二、可申請台中二胎地區一次看!無論房屋在哪都沒問題!

不過也許有人會擔心,是否只有某些地區的房產才能用來申請台中二胎呢?其實並不然,無論是台中哪個區域的房產,都可作為二胎房貸抵押的標的!
然而,若是透過銀行申請,可能會對房產價值有較高的審核標準,若是房產價值不足,可能會遭到銀行的拒絕;相反地,民間二胎對房產價值的要求就相對較低,基本上坐落於台中的房產都有申請二胎貸款的可能!

三、台中二胎方案比較:台中民間二胎與台中銀行二胎差異

可申請二胎貸款的機構十分眾多,大致上可分為台中民間二胎與台中銀行二胎2種管道,這2者間有什麼差異呢?就讓我們來分析比較!

(一)台中民間二胎:審核寬鬆,輕鬆解決資金需求!

眾所皆知,銀行對於貸款申請的條件十分嚴苛,這是為避免銀行有過多呆帳、難以回收資金而做的準備,因此若在聯徵紀錄中有信用瑕疵的問題,或是個人的還款信用不佳,都會使銀行拒絕貸款申請。
不過民間二胎相對就沒有那麼嚴格,如果你問有信用瑕疵的人可以申請台中民間二胎嗎?答案是肯定的,台中民間二胎申請的條件十分寬鬆,不需要查詢聯徵紀錄,因此即使是有信用瑕疵、負債過多或是被銀行認定為高風險族群的人都可以放心申請。
以下也提供台中民間二胎的利率、額度等相關資料:
 
● 台中民間二胎利率:通常落在0.88%-3%,視各家有所不同,但皆較信貸、企貸等偏低。
● 最高核貸額度:通常最高可貸得房屋價值的110%,或是較高的固定金額。
● 撥款與還款撥款較快速且還款彈性,是資金周轉的首選。

(二)台中銀行二胎:審核嚴苛,信用記錄不佳者無計可施!

而若是要申請台中銀行二胎,那可就比較嚴格啦!銀行會先查詢申貸人的聯徵紀錄、債務狀況,並須提供有效的財力證明,確保申貸人的還款能力後才會核貸,若是有信用瑕疵或是債務負擔過大,可能就難以審核通過。

即使通過了,台中銀行二胎的貸款服務也較民間二胎遜色,以下是相關資料:

● 台中銀行二胎利率:落在2.5%-8%,較為高昂,容易造成額外的經濟負擔。
● 最高貸款額度:二胎房屋額度大約是25-500萬,額度不一定足夠。
● 撥款與還款:撥款需要7-15個工作天,對極需資金者稍嫌緩慢,且申請人需與銀行簽約規定還款年限,還款壓力較大。

★台中二胎方案:台中民間二胎V.S.台中銀行二胎

 
 

台中民間二胎

台中銀行二胎

申請條件

較寬鬆,信用瑕疵也可申請

嚴格,會查詢聯徵紀錄

貸款利率

月利率0.88-3%

年利率2.5-10%,視各家銀行規定而定

撥款速度

最快可申請當日撥款

需要7-15個工作天

撥款額度

最高可達房屋價值的110%

僅25-500萬,需視各家銀行規定而定

開辦費

不需要開辦費

金額視各家銀行規定而定,可能為數千元或貸款金額的1%

5種二胎房貸機構找誰?看這裡

四、申請台中二胎條件很嚴格嗎?申辦流程大公開!

若是看完以上的介紹,已經瞭解二胎房貸的優點以及該找尋何種撥款機構申請,接下來就要更進一步瞭解申貸資格與流程!

(一)申請台中二胎資格有哪些?3大資格千萬要有!

首先最基本申請台中二胎條件有以下3項,若連這些條件都沒有就不必考慮二胎房貸啦!

● 申貸人年滿20歲
● 名下有房屋,且扣除一胎貸款後,房屋仍有剩餘價值
● 原有的一胎房貸需繳款已超過一年

(二)申辦台中二胎貸款文件要準備什麼?這6種資料不要落下!

如果都符合申請台中二胎房貸的資格,就可以開始準備台中二胎貸款文件啦!以下這些資料是多數撥款機構都會要求的文件:

申請台中二胎貸款文件

雙證件(其中一張需為身分證)
個人印鑑及戶籍謄本影本
所得報告或財力證明
土地或建物的所有權狀影本
一胎房貸的繳款紀錄
申貸人信用聯徵報告

(三)台中二胎貸款申辦流程5步驟!

當有了這些資料後,就可前往諮詢房屋二胎事宜,以下便是房屋二胎申請簡易的流程介紹:

申請:聯繫撥款機構諮詢申貸事宜,並向撥款機構遞交申請書
審核:撥款機構收到申請後會進行房屋鑑價,以核定貸款額度。
簽約:當雙方確認貸款額度、利率與還款年限等條件後即可訂立契約。
抵押:申貸人與撥款機構會至主管機關對第二順位抵押權進行設定。
撥款:當一切完成,撥款機構會擇日將貸款金額匯至指定帳戶。

看完以上的介紹,是否發現申請二胎房貸一點也不困難呢?不過也別馬上急著去跑流程,在準備資料前,你可以考慮先透過台中二胎貸款試算瞭解自己能夠貸得多少貸款!

五、台中二胎貸款利率是多少?台中二胎貸款試算給你看

(一)台中二胎貸款利率、額度有什麼不同?

台中目前承辦二胎房貸/二順位房貸的地區包含:中區、東區、西區、南區、北區、西屯區、南屯區、北屯區、豐原區、大里區、太平區、清水區、沙鹿區、大甲區、東勢區、梧棲區、烏日區、神岡區、大肚區、大雅區、后里區、霧峰區、潭子區、龍井區、外埔區、和平區、石岡區、大安區、新社區。

而目前承辦台中二胎房貸/二順位房貸業務銀行有以下12間:玉山銀行、永豐銀行、日盛銀行、兆豐銀行、國泰世華銀行、新光銀行、遠東銀行、王道銀行、聯邦銀行、凱基銀行、陽信銀行、台新銀行。

台中各個行政區中,目前僅有北屯區的價格持續上漲,以鑑價等級而言分為4等級

  • A:大里、豐原、西屯、南屯、北屯、西區、北區、南區
  • B:東區、中區、梧棲、龍井、東勢、烏日、大雅、神岡、太平、潭子、沙鹿、清水、大甲
  • C:主要為山區或農業區,霧峰、后里、外埔
  • D:新社、和平、石崗、大安、大肚

銀行辦理二胎房貸會根據房地鑑價等級、借款人信用條件及還款能力等決定放款額度,而民間二胎房貸則是根據抵押品鑑價。

目前多數的民間台中二胎貸款利率範圍落在月利率0.88%-3%,而台中銀行二胎利率則落在每年2.5%-10%,整體而言高上不少,因此若有資金周轉需求的民眾,會較推薦找民間二胎辦理喔!

不過光看利率可能無法很好地計算出2者間的差異,以下就讓我們透過台中二胎貸款試算來比較民間二胎與銀行二胎在借款、還款上會有哪些差異!

(二)台中二胎貸款試算:借多少、還多少一次算清楚

假設小瑋有一棟坐落於台中的房產,市價約1,000萬元,先前已向A銀行申請房屋抵押貸款800萬元,房屋設定金額1,200萬,5年後已還完400萬元,剩餘400萬元的房貸,如今房子現值1,500萬元,若是小瑋去申請台中民間二胎貸款,他可以核貸多少元?與銀行二胎的核貸金額差多少?

這裡就會關係到民間二胎與銀行二胎在計算貸款額度方式上的不同!

● 民間二胎核貸額度=(房屋現值x貸款額度百分比)-房貸剩餘金額
● 銀行二胎核貸額度=(房屋現值x可貸成數)-房屋設定金額

因此以這個案例而言,小瑋採用2種方式能貸得的金額分別如下:

民間二胎核貸額度=(房屋現值x貸款額度百分比)-房貸剩餘金額=(1,500x110%)-400萬=1,250萬
銀行二胎核貸額度=(房屋現值x可貸成數)-房屋設定金額=(1,500x80%)-1,200=0

從台中二胎貸款試算中可以發現,台中民間二胎可以貸給小瑋1,250萬,而台中銀行二胎的核貸金額是0,也就是小瑋申請銀行二胎貸款是無法獲取資金的。

那麼若小瑋向民間進行二胎貸款100萬元,他每個月須要還款多少元呢?

還款方式1.只還利息

還款金額=借款金額x月利率=100萬x0.88%=8,800元/月

還款方式2.本金利息一起還

通常為2-5年本金攤還,假設小瑋分為5年攤還100萬,每月月的還款金額為:

還款金額=每月本金攤還+利息=100萬/(5x12)+8,800=16,667+8,800=25,467/月

以一個普通上班族的月薪而言,並不算是太高的還款金額,對生活的負擔並不會加重太多!所以民間二胎是十分推薦想申請貸款的人可以考慮的選項喔!

而若想找尋優良的民間二胎服務商,這邊跟你推薦增好貸!增好貸的服務擁有以下特色:

● 線上申辦,快速核貸,流程簡單
● 服務最專業,且全台皆有門市,服務諮詢皆方便
● 不限屋齡過件率高,申貸成功後快速撥款
● 申貸額度最高達500萬,有效填補資金缺口
● 利率優惠、0代辦費,不增添額外成本
● 資料全程保密,不影響未來借貸

★相信增好貸最專業的服務與優秀的核款金額、過件率,肯定能解決申貸人的資金需求與問題!

有任何房貸增貸及申貸問題,或是有資金周轉的需求,歡迎隨時點擊下方連結洽詢增好貸,專員將盡快與您聯絡!

免費線上諮詢

(*為必填項目)
*姓名
*手機
性別
Line ID
聯絡時間
驗證碼
37932

(表單送出後,專員將儘快與您聯絡)