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想要申請二胎房貸，一定要先評估一下房子二胎可以貸多少金額，每一個申請機構都會有不同的上限標準，不過一般來說，房子二胎最高通常可達300萬元。
會影響房子二胎貸款金額的主要因素包含：房屋鑑價結果、房屋一胎貸款金額、房子狀況與周邊環境等等，若評估房子的價值在未來有可能提升，那麼房子二胎貸款成數就可能提高，反之，若房子價格有可能下降，那麼房子二胎成數也有可能會降低。
大概知道房子二胎可以貸多少之後，也必須清楚知道房屋二胎利率怎麼算，才能評估自身的還款能力，做更完善的還款規劃。房屋二胎利率通常都會比一胎房貸還要來的高，一胎房貸利率大約在1.5%-3%之間，而二胎房貸利率則有可能在2%-15%之間。
二胎房貸利率會有這麼大的差異，主要是房屋二胎利率會因為申請貸款的機構不同，而有不同的結果。以銀行來說，一般房子二胎利率是以年利率2%-10%計算，每一家銀行的二胎利率也會不一樣，而民間房子二胎利率則通常落在年利率4%-15%，甚至可能更高。
此外，雖然銀行的房子二胎利率較低，但銀行的二胎審核標準較高，評估的項目也會相對嚴格，除了過件率相較民間二胎較低之外，房子二胎可以貸的金額通常也會比較低。
除了知道房屋二胎利息如何計算之外，在評估自己還款能力時，也需要將還款年限列入考量，若是一胎房貸，通常還款年限最長可以到30年，而二胎房貸還款年限則約7~10年左右，透過房子二胎利率及還款年限，就可以計算出所需支付的房屋二胎利息及每月的二胎利息，藉此來評估自身還款能力。
以民間二胎和銀行二胎申請來說，在可貸額度的計算上，兩者看的重點可能會不太一樣。
金融機構二胎可貸額度計算：通常會透過當初一胎貸款的設定金額及房屋鑑價結果，來評估房屋是否還有殘值，而殘值就會影響房屋二胎利率、可貸金額、還款年限等等。
而銀行貸款額度計算公式為：房屋鑑價金額 X 可貸成數 ─ 一胎設定金額
假設房屋鑑價是1,000萬，一胎貸款貸了800萬，由於金融機構通常是由房屋鑑價來計算，因此計算公式為：1,000萬 X 可貸成數-800萬。
民間二胎可貸額度計算：不同於金融機構是以當初貸款金額及房屋鑑價結果來計算，而民間二胎則通常以一胎房貸剩餘需還款的金額來計算。
其貸款額度的計算方式為：（房屋鑑價金額 X 房屋二胎可貸成數） ─ 一胎貸款剩餘需還款金額
假設房屋鑑價是1,000萬，一胎貸款貸了800萬，剩餘500萬尚未還款，因此計算公式為：1,000萬 X 可貸成數-500萬。
至於二胎利息試算的部分，銀行大多數計算方式都差不多，而在民間二胎利息試算，則通常會分為兩種，分別是：只還利息、本金利息一起還。
民間二胎試算利息-只還利息：本金還款的部分會和利息分開計算，當本金越低時，利息自然也會降低，所以如果手上剛好有一筆資金可以先還本金時，每個月須要繳的利息也會越來越低。不過這種方式雖然因為不需要每個月還本金，使每個月還款的金額會比較低，但單純看利息的話則會比較高，所以還款時間也不宜拉的太長。
民間二胎試算利息-本金利息一起還：概念與一般貸款買房差不多，這種方式會規定一個還款年限或期數，將本金與利息全部加總後分攤到每一期，因此每期須要支付分期後的本金以及利息，所以每次可以還款多少就會是一大考量，但同時如果期數到了，本金與利息就會同時歸還完畢，整體下來利息也會相較只還利息的方式還要低。
看完上面所述，應該都對於銀行二胎和民間二胎利率計算、額度計算都有概念了，這邊幫大家整理出銀行二胎房貸與民間二胎房貸的差異表：
以下為11間銀行二胎房貸方案及利率的統整表格：
|
銀行 |
二胎房貸額度 |
二胎房貸利率 |
二胎房貸貸款年限 |
手續費 |
對象及限制 |
|
永豐銀行 二胎房貸 |
50萬 |
約5.28% (浮動) |
最長7年 |
5,000-12,000元 |
20-65歲/ 信用正常者 |
|
遠東銀行 二胎房貸 |
25萬起 依該行鑑價辦法核定 |
最低3%起 (浮動) |
最長7年 |
5,000元 |
18-65歲/ 房屋持有一年以上且在其他金融機構已辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 |
|
王道銀行 二順位房貸 |
最高500萬 |
5.06%起 (浮動) |
最長15年 |
9,000-15,000元 |
20-65歲/ 提供已有他行房屋貸款之房屋為擔保品做次順位設定/ 他行房屋貸款繳息滿1年(含)以上，繳款紀錄正常 |
|
台新銀行 二順位房貸 |
50-300萬 |
3.70%起 限時優惠利率3.20%起 |
最長7年 |
10,000-12,000元 |
20-65歲 |
|
國泰銀行 二順位房貸 |
最高150萬 |
最低3.20%起 |
最長10年 |
5,000元 |
20-64歲/ 銀行往來信用紀錄正常者 |
|
陽信銀行 二順位房貸 |
最高擔保品價值95% |
前3個月：固定利率1.99% 第4個月起：依該行定儲利率指數加計年息2.14%-3.89%(浮動) |
3-20年 |
6,000元起 (依核貸金額1%計收) |
20-70歲/ 具完全行為能力且信用良好、有正當職業及收入穩定、具有償還能力/ 不動產已於本行辦理抵押貸款且可供本行再次設定抵押權者 |
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日盛銀行 家值房貸 |
200萬 |
最低1.94%起 (浮動) |
20年 |
5,000元 |
20-65歲/ 房屋自住使用/ 在中華民國境內設有住所之本國國民/ 借款人或配偶或其一親等親屬須為擔保品所有權人 |
|
玉山銀行 二順位房貸 |
50萬起 |
2.80%-9.88%起 |
最長15年 |
貸款金額的1% |
20-65歲 |
|
兆豐銀行 兆豐富二貸-次順位房貸 |
最高200萬 |
3.04%起 |
2-10年 |
最低3,000元(依貸款額度0.15%計收) |
20-60歲 (貸款期間加計申請人年齡合計不得超過70歲) |
|
新光銀行 二順位房貸-有巢氏貸款 |
最高600萬 |
2.00%起 (浮動) |
最長15年 |
最低9,000元起 (依貸款額度1%計收) |
已有他行房貸之擔保品做次順位設定者 |
|
凱基銀行 次順位房貸-理財家值金 |
最高300萬 |
最低3.62%起 |
最長10年 |
最高10,000元 |
20-60歲之本國國民 |
大多數人通常都還是會先以申請銀行二胎為優先，不過銀行二胎審核標準高，審核時間也比較慢，而且二胎房貸對銀行來說風險也較大，需要承擔被法拍的風險，因此也不是每一家銀行都有承辦，所以整體來說，要通過銀行二胎申請的難度確實比較高，這種情況下，就會改找民間機構申請，不過民間機構品質就比較參差不齊，在找尋民間機構申請二胎房貸時，就必須要多加留意！
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