2023最新房屋增貸利率分析與試算,一次看懂增貸申請事項!

房屋增貸利率好不好?房屋增貸試算、申辦方式教學
房屋增貸利率哪家方案好?房子增貸條件有哪些?本文整理了8個房屋增貸優缺點與房屋增貸申請流程,以及6間銀行的房屋增貸利率比較,最後再推薦2023年最新房屋增貸申請管道供你參考!

房屋增貸是什麼?銀行和民間房屋增貸利率哪個好?

當面臨突如其來的龐大資金需求,有些民眾會考慮申請房屋抵押貸款以補足巨大的資金缺口,然而即便房屋抵押貸款暫時解決了眼前之急,後續償還房貸的過程仍將面臨需要資金的需求,而這時使用房屋增貸便是為這些仍背有房貸的民眾們而生的方案,那麼房屋增貸究竟是什麼呢?

房屋增貸是在借款人將既有的房子抵押貸款償還至一定額度後,再使用同一房產向同一撥款機關申請新的貸款的方式。由於是使用原先的房產做為擔保,且原申請機構可以查看借款人過去還款記錄,在借款人信用良好的前提下,通常房屋增貸的過件率極高,且房貸增貸利率約落在1.5-3%間,可說是最實惠的轉增貸利率

可申請房屋增貸的機構可分為銀行和民間的金融公司或融資公司,銀行的房子增貸利率通常較民間機構來得高,且在評估申請人條件及房屋鑑價時的審核門檻較高,對於財務狀況已出問題的借款人而言可謂雪上加霜,因此找尋合法的民間機構進行增貸,已成為多數民眾緩解燃眉之急的新趨勢。

二、房屋增貸優缺點有哪些?如何申請房屋增貸?

雖然房屋增貸確實是可以快速獲取資金的方法,但也不是所有人都適合申請房屋增貸,握想評估自己是否適合申請房屋增貸,以下將帶來房屋增貸缺點優點比較,提供讀者作為參考。

(一)房屋增貸優點

  • 額度高:房屋增貸是以原先貸款過的房產及以還本金做為審核標準,因此房屋增貸額度能夠比其他貸款方式高。
  • 利率低:與車貸、信貸相比,房屋貸款利率本來就較低,而增貸通常利率會較一般房貸再更低一些。
  • 費用低:房屋增貸手續費低,不會造成借款人的額外負擔。
  • 審核快速:由於是向原撥款機構申請增貸,通常審核約7-10天即可拿到款項。
  • 貸款年限長:房屋增貸年限約落在20-40年左右,可以有效緩解借款人的還款壓力。

(二)房屋增貸缺點

  • 審核嚴格:增貸是以同一房產作為抵押物進行二次貸款,倘若借款人信用不佳、負債比過高,對撥款機構而言風險較高,因此審核上會相對嚴格。
  • 放款額度低:若借款人先前還款本金不足或房屋價值波動過大,撥款機構將不會核定較高的貸款額度。
  • 利息不得扣抵稅額:一般自購住宅貸款利息可列舉扣除稅額,若是後續增貸而非原始房貸之利息,則不能在申報所得稅時列舉扣除。

看完以上房屋增貸優缺點我們可以知道,並不是所有人都適合採用這樣的方式,因此欲申請者請再斟酌考慮後,再來決定自己是否適合申請房屋增貸。

(三)房屋增貸申請流程

倘若你已確定要申請房屋增貸,底下將為各位說明如何向原機構提出增貸要求,在申請房屋增貸時,會有下列的流程:

  1. 備妥所需文件:身分證、雙證件、申請書、個人收入財力證明(薪轉存摺、在職證明、扣繳憑單等)。
  2. 提出申請:向原撥款機構提出增貸申請,並繳交相關資料。
  3. 房屋鑑價:播款機構會再次進行房屋鑑價,確認房屋殘值。
  4. 進行審核:除了評估房屋殘值外,撥款機構也會評估申請者的信用狀況及其他條件。
  5. 簽約對保:確認貸款利率、還款方式、撥款流程、借款人身分等資訊,並簽署契約。
  6. 抵押權設定:到房屋所在地的地政事務所新增增貸資料。
  7. 撥款:撥款機構將金額匯入指定戶頭。

一般而言,銀行從審核到撥款約需7-10個工作天,而民間增貸由於申請標準較為寬鬆且審核流程快速,通常最快3天內即可入帳。

房屋增貸試算怎麼做? 增好貸線上試算幫你輕鬆估價!

在了解完房屋增貸的基本概念及申請流程,選定一間適合自己的申請機構就是申請增貸最重要的步驟,一般而言,申請房屋增貸時通常能夠享有原先的房貸利率,然而每家銀行所提供的房屋貸款利率皆不太相同,建議民眾可以先多方比較,再選擇適合自己還款方式。

各家銀行房屋增貸利率比較如下表所列:

銀行

房屋增貸利率

房貸年限

國泰世華銀行

1.81%起

最長20年

台新銀行

1.87%起

最長20年

永豐銀行

1.81%起

最長20年

中國信託銀行

1.31%起

最長30年

渣打銀行

1.69%起

最長20年

凱基銀行

1.69%起

最長20年

(以上資訊取自各銀行官網,正確資訊仍以各銀行公告為主)

為了幫助借款人更好執行轉增貸試算,各大銀行均有提供房屋增貸利率試算功能,借款人只需上網搜尋「房屋增貸 中國信託」、「房屋增貸 台灣銀行」等關鍵字,即可前往銀行官方網站進行試算。

然而銀行試算結果往往僅供參考,實際增貸成數仍會因房屋殘值、借款人信用、既有還款額度等而有所差異,若想以更輕鬆的方式獲得正確的增貸額度,推薦你使用增好貸線上免費諮詢及估價,快速審核後只要準備完整的申辦資料,完成對保設定後就能立即入帳!

 

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