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近來新婚的小瑩，與伴侶一同在高雄岡山區買了一棟透天厝，打算長期在高雄定居發展事業，不過由於現代年輕人買房大不易，即使將2人的存款加上爸媽資助的金額全數投入，仍然要背上約600萬的房貸。
不過日子雖然辛苦，2人也還是撐得下去，過了3年甜蜜的生活。然而天有不測風雲，因為疫情肆虐的關係，小瑩與伴侶的事業遭受重創，若不投入資金救援，怕是無法撐過這次危機。最快能籌措資金的方式，自然就是將手上的房產變賣，但想到兩人共同生活與打拚的記憶，小瑩實在是捨不得。
而就在此時，有人向他們介紹了「二胎房貸」的服務，或許能獲得一定的資金來周轉。究竟這個神祕的服務，能不能成為解救小瑩資金需求的救命稻草呢？
小瑩想申請的高雄房屋二胎其實是指當房屋第一順位抵押權已用來申請第一次貸款，卻尚未還清的情形下，申貸人又將同一房屋的第二順位抵押權用來向另一機構申請貸款，獲得另一筆資金的服務。
不過想利用高雄房屋借款並非只有二胎房貸可以選擇，較常見利用房產來換取資金的方式有下列3種：
如上所述，二胎房貸便是原房產已用第一順位抵押權申請房屋貸款，後來再將房產的第二順位抵押權出讓申請第二次貸款的行為。
若是在貸款存續的狀況下，需要第二筆資金周轉，或是認原貸款利率過高，希望能降低利率，可藉由將現存貸款轉至另一撥款機構，以達到利率更改的效果並取得一筆資金。
實際操作上，申貸人會請原撥款機構提供本息尚未償還的數額紀錄，並由承接轉貸機構代為償還，此時抵押銀行將會更改，也會同步使債權關係集中，讓法律關係更為簡易。
當申貸人原先的貸款已清償部分本金後，若仍然有資金調度上的需求，可透過房屋貸款增貸的手段，向原撥款機構申請將已償還的資金額度再次借出。
不過房屋增貸受到房屋殘值與已償還本金數影響較深，若是上次貸款尚未清償多少，能增貸的額度將十分有限，甚至可能遭到拒絕。
★綜上所述，如果只是想減低利息的壓力，或是找到更優惠的借款方案，可以選擇將高雄房屋二胎轉貸；若是有資金周轉的需求，可以看自身的信用條件選擇高雄增貸、高雄二胎。
以小瑩的例子而言，由於目前的房產剛買不久，已償還本金有限，透過增貸或許無法核得太多額度，因此最後決定選擇採用二胎房貸的方式來獲取資金。
事實上，像小瑩這樣想利用房產來獲得資金周轉的案例非常多，通常有下列情形的人，高雄房屋二胎貸款會是較其他二者更為容易申貸的方式：
● 房屋受限於屋齡或地點限制，價值天花板已受限
● 申貸人年齡超過65歲，銀行較不願意核貸
● 工作性質特殊，難以提出薪資或收入證明
● 負債比過高或是正進行債務協商，無法償還風險高
● 過往信用紀錄不佳，或曾遲繳貸款
● 急迫需要資金，無法等待過久
決定好申請二胎貸款後，小瑩便開始搜尋資料，最讓他擔憂的就是不知道自己坐落於岡山區的房產是否在高雄二胎辦理區域的範圍內。
不過這點其實是小瑩多慮了，無論在高雄哪個區域的房產，都是二胎房貸可申請的範圍！然而要注意的是，房產本身的價值有可能影響到申貸成功率與核貸成數，因此若是整體房價較低的區域，在向銀行申請二胎貸款時可能會相對較為困難，不過民間二胎就比較沒有這種問題啦！
決定要申請高雄二胎後，小瑩面臨的就是高雄二胎方案的選擇，究竟該找高雄銀行二胎還是高雄民間二胎借款呢？
小瑩聽聞不少朋友都是透過民間機構辦理二胎，雖然最開始也曾疑慮民間二胎的安全性，但實際瞭解後，發現民間二胎擁有審查寬鬆、放款彈性等特色，對於身上有些許債務的2人來說，是十分不錯的選擇。
★而小瑩也額外注意到一點，除了普通的民間二胎，也有號稱高雄代書二胎、代辦二胎等等二胎管道，其實這都屬於民間借貸。只是若透過高雄房屋二胎代書、代辦，可能會被額外收取一筆代辦費，也不一定能獲得較高的額度，因此若想一條龍辦到好並省去額外的支出，比起高雄二胎代書，還是一般的民間二胎借款會是更好的選擇。
小瑩觀察到高雄民間二胎借款擁有以下優勢：
● 高雄民間二胎借款月利率：落在1%-3%。
● 最高核貸額度：最高可至房產價值的110%，有效利用。
● 撥款與還款：撥款較快速，還款上也具有彈性，支應短期資金周轉的首選。
● 20-65歲本國國民
● 擁有房地產
● 原房貸正常繳款一年以上
● 房屋仍有增值空間
不過他也明白這些只是基本條件，若只符合以上這些項目，就算申請二胎貸款也十分容易遭到拒絕。統整了各方朋友的經驗與說法後，小瑩額外整理出6項能夠提高申貸成功率的條件：
● 過往的與銀行的信用往來紀錄良好
● 過往貸款未有遲繳或償還困難的紀錄
● 未被標示為金融高風險族群
● 無長期不斷申貸或預借現金的狀況
● 申貸人負債比未超過月收入70%，且總額低於月收入22倍
● 無過多聯徵紀錄，避免影響過件率
接著便是如火如荼地準備申請高雄二胎所需的資料啦，除了基本的雙證件、印鑑與戶籍謄本外其餘資料都需額外花些心力準備與申請，可是讓小瑩和伴侶忙得不可開交！
以下便是小瑩本次申請二胎所提交的文件內容，如果有相同需求的人也可以牢記在心，提前準備齊全才能讓申請快速通過：
● 申貸人雙證件（其中一張需為身分證）
● 印鑑與戶籍謄本影本
● 所得、薪資證明等財力報告
● 土地、建物的所有權狀影本
● 一胎房貸曾繳款紀錄
● 申貸人的銀行信用聯徵報告
● 存摺帳號封面影本
● 自然人憑證IC卡
文件備齊後，小瑩便來到民間二胎機構聽取申貸流程，服務人員詳細介紹了高雄二胎申請流程，主要有以下5個步驟：
★在多方比較後，小瑩最後選擇了增好貸提供的二胎貸款服務，這是因為多方比較後，增好貸擁有以下特色，讓小瑩感到十分安心，相信能夠有效解決自身的資金需求：
● 線上申辦，快速核貸，流程簡單
● 服務最專業，且全台皆有門市，服務諮詢皆方便
● 不限屋齡過件率高，申貸成功後快速撥款
● 申貸額度最高達500萬，有效填補資金缺口
● 利率優惠、0代辦費，不增添額外成本
● 資料全程保密，不影響未來借貸
在增好貸的鼎力協助下，小瑩與伴侶順利借到一筆資金應用在事業上，成功度過了疫情所帶來的危機！雖然未來日子仍然有些艱難，但相信2人可以攜手邁進，遇到什麼難題都可以解決！
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