民間二胎貸款與銀行差在哪?優缺點與利率比較一次看!

民間二胎貸款與銀行差在哪?優缺點與利率比較一次看!
民間二胎貸款是解決資金需求的一種方式。本文我們將解釋民間二胎貸款是什麼,以及民間二胎利率、利息計算,並告訴你民間二胎貸款推薦找誰辦理!

民間二胎是什麼民間二胎貸款條件有哪些?

民間二胎借款,也稱作民間房屋二胎、民間二胎貸款。是指在原有住房已經抵押貸款的情況下,再以該住房作為抵押品,由民間貸款公司所提供的二胎房貸產品。

相對於一般貸款,民間二胎貸款通常利率較高,與銀行相較下來審核也更寬鬆、管道更多元,因此是一種取得資金的好方式。

申請民間二胎條件多嗎?

申請民間二胎貸款需要什麼條件呢?其實只要符合下面2點即可:

  1. 借款人年滿20歲
  2. 借款人名下有房屋土地

但民間二胎的優勢是門檻不高,因此有以下狀況的人適合辦理:

  1. 負債過高,個人信用有瑕疵
  2. 遭銀行退件、不通過
  3. 無法提供薪轉證明
  4. 持分房屋貸款
  5. 屋齡或借款人年齡過高
  6. 急需用錢,無法等待冗長程序

民間二胎額度有多少?

民間二胎貸款的借款額度,通常會根據房屋的評估價值以及之前已有的貸款總額進行計算,從10萬到600萬都可以申貸,但注意利率的計算,以免利率過高還不出來的狀況發生。

民間二胎貸款優缺點與風險

民間二胎貸款優點

  1. 貸款額度較高:由於有房產做為抵押品,貸款額度通常會比其他貸款方式高出許多。
  2. 可以快速獲得貸款:由於民間貸款機構的流程較為簡單快速,申請者可以在較短時間內獲得貸款。
  3. 適用對象較廣:民間二胎貸款的申請門檻較低,對象也較廣,包括自僱人士、老年人、以及信用較差的申請者等。

民間二胎貸款的缺點

除了優點之外,申請民間二胎風險、缺點有以下幾點:

  1. 高利率:由於民間貸款風險較高,因此貸款利率通常會比銀行等機構高出許多。
  2. 還款風險:如果貸款人無法按時還款,貸款機構有權利以抵押物作為償債工具,將房產收回。
  3. 詐騙:民間二胎審核標準低,有許多惡意民間機構會鎖定急需用錢的人提出高利率的要求,導致申請貸款後面臨無法償還的高利率。

除此之外,借款人需要注意不同民間貸款機構對於房產的評估標準、利率計算方式等,合約可能存在不透明性,需要仔細閱讀避免不清楚條款而產生糾紛。

可以民間二胎轉銀行嗎?

當民間二胎貸款出現問題時,通常是因為利息負擔太重,所以想改成銀行的利率方案。如果想民間二胎轉銀行,平常狀況下難度會比較高,借款人必須先將原先的二胎貸款清償,以及符合銀行二胎方案的要求。因為轉貸條件較高,因此並不是每個人都能夠輕鬆成功。

民間二胎利率、利息高嗎?

民間二胎利息多少合理?

民間二胎貸款的利率和利息相對較高,但合法民間二胎利息是1%~2.5%,民間融資公司二胎利率是7~16%,只要年利率超出超出16%皆為違法喔!

民間二胎利率高還是銀行貸款利率高?

民間二胎借款比銀行寬鬆,以及民間二胎機構承擔風險比銀行高,所以民間貸款利率較銀行高出一些,但利率不會比高利貸的利率高,因此不必擔心利率過高而無法償還。

民間二胎還款方式一次看!

民間二胎貸款的還款方式,會分為「本利攤還」和「單還利息」兩種:

  1. 本利均攤:每個月會需要償還利息以及部分本金,當貸款時程結束時,也要將本金跟利息全部償還完畢。
  2. 單還利息:每個月只還利息、不還本金。但單還利息通常會比較高,利率每月為 1%~3% 左右,還算成年利率12%~36%,因此不適合當長期週轉的方式使用。

民間二胎推薦找誰申辦?增好貸協助您快速取得資金!

由於銀行申請二胎房貸會參酌信用紀錄、負債比、繳款紀錄等,本來已有債務在身的民眾通常難以順利審核通過,因此民間二胎申請是比較優良的選擇。

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